法人向け自動車保険(社用車保険)の補償範囲は

法人向け自動車保険、すなわち社用車保険とは、会社が所有する車両の万が一を補償する保険のこと。たった1台の社用車の事故によって、会社の存亡に影響を及ぼすこともあるため、会社にとって社用車保険への加入は必須のものと言えるでしょう。

社用車保険で補償される基本的部分は、個人向け自動車保険と大きな違いはありません。基本的な補償内容は、対人賠償補償、対物賠償補償、人身傷害補償、搭乗者傷害補償、車両補償、およびロードサービスなどの日常的なサポートです。ここに、会社特有の様々な特約が用意されているのが社用車保険、とイメージしておきましょう。

なお、法人として契約する自動車保険の保険料は、会社の経費として認められます。多少なりとも利益圧縮に貢献ができるでしょう。

法人向け自動車保険には、個人向けにはない様々な特約が用意されています。これらの特約を駆使すれば、法人向け自動車保険と個人向け自動車保険は、まるで違った様相の保険商品となります。

具体的に、個人向けにはない法人向けの特約の例を、いくつか見てみましょう。いずれも、法人ならではの特約と言えます。

なお、下記の特約名は保険会社によって異なります。

休車費用特約

契約車両が事故に遭って使用できなくなった場合、その修理期間や、代わりの車両を用意するまでの期間に生じた損害について、これを補償します。

社内携行品補償特約

契約車両に積載してある商品が、事故などで損害を被った場合、その損害を補償します。

臨時代替自動車補償特約

契約車両が修理・点検等のため臨時で他社から自動車を借りる際、その代替車で事故を起こした場合は、代替車を契約車両とみなして保険契約に従います。

受託貨物責任賠償特約

運送業者などが、顧客から預かった荷物に損害を与えた場合、その損害賠償について補償します。

社用車保険の具体的な補償内容は、保険商品によって異なります。以下では一例として、東京海上日動の社用車保険「TAP(一般自動車保険)」の基本補償・基本特約について見てみましょう。

基本補償

【損害賠償に関する補償】

・対人賠償責任補償

社用車の事故により、他人を死亡させたり、または他人にケガを負わせたりして損害賠償責任を負った場合、これを補償します。

・対物賠償責任補償

社用車の事故により、他人の財物に損害を与えて賠償責任を負った際、これを補償します。

【自分自身のケガ等に関する補償】

・人身傷害補償

社用車の事故により、ご自身がケガを負った場合には、その治療費を補償します。また死亡した場合にも、葬祭費や逸失利益等が補償されます。

【車両の損壊等に関する保証】

・車両補償

社用車の事故により、車両に損害が生じた場合、これを補償します。

基本特約(基本契約に自動的に付帯)

【弁護士費用特約】

保険会社が示談交渉をすることのできない「もらい事故」について、係争等に要した弁護士費用を補償します。

【入院時選べるアシスト特約】

社用車の事故で入院が長引いた場合、家事代行の費用やホームセキュリティーの依頼異様等、お好みの補償を選ぶことができます。

【レンタカー費用等補償特約】

社用車が故障等で動かなくなった場合、レッカー搬送代やレンタカーの利用代などを補償します。

法人向け自動車保険を選ぶ際のポイントは、「フリート契約かノンフリート契約か」という点と、「どんな特約を付帯させるべきか」という点です。

フリート契約かノンフリート契約か

自動車の数が1～9台の場合には、ノンフリートと呼ばれる契約を結びます。ノンフリートとは、個人が契約する自動車保険と同じもの、と考えて差し支えありません。一方、契約する自動車の数が10台以上の場合には、フリートという契約を結ぶことになります。

フリート契約の保険料は、ノンフリート契約の保険料に比べて大幅に安くなることが一般的。条件によっては、ノンフリート契約よりも80%ほど保険料が安くなることがあります。

ただし、その保険料は、前年に支払われた保険金に応じて包括的に上昇するため、安い保険料を維持するためには、事故を起こさないよう慎重に運転することが必要です。

どんな特約を付帯させるべきか

社用車保険の大きな特徴の一つが、個人向けの自動車保険にはない様々な特約があること。業種や会社の特徴に応じて、必要な特約を選んで付帯させるようにしましょう。

既に説明したもの以外に、主な特約を確認してみます。

【対人賠償使用人災害特約】

社用車にて業務中の従業員にケガをさせてしまった場合、その賠償金を補償します。対人賠償の補償範囲を、社内の従業員まで拡大させる特約やです。

【搭乗者傷害事業主費用特約】

役員や従業員が社用車で事故を起こし、死亡または後遺障害にいたった場合、経営者が負担した費用の一部を補償します。

【法人契約の指定運転者特約】

法人の代表権を持つ人がプライベートで社用車を使用し事故を起こした場合、保険契約に準じた補償が適用されます。

【リースカー車両費用特約】

リースカーで事故等を起こした場合、その修理費用やリース契約中途解約費用等について補償します。リースカーを所有するすべての業種において、必須の特約となるでしょう。

【企業・団体見舞費用特約】

社用車で事故を起こした際、被害者に支払う見舞金や葬儀参列への宿泊費、交通費などを補償します。

【安全運転教育費用特約】

賠償金が発生する事故を起こした従業員に対し、安全運転教育を施した場合、その教育費用を補償します。