企業のリスクマネジメントに必要な保険とは

リスクマネジメントを健全に実行していくためには、まず企業の経営においてどのようなリスクが存在しているのか、その種類を正確に把握して理解しておくことが欠かせません。そして一般的に企業リスクには「純粋リスク」と「投機的リスク」の2種類があります。

純粋リスク

純粋リスクとは、文字通り純粋に企業にとって不利益や損失を発生させかねないリスクを指します。企業にとってマイナスにしか影響しない純粋リスクは、常に対策を講じてマネジメントしておかなければならないもの。万が一、純粋リスクがトラブルにまで発展してしまった後の対処法まで考慮して、プランニングしておくことが大切です。

投機的リスク

投機的リスクとは条件次第で企業にとって損失だけでなく、利益をもたらす可能性を秘めたリスクの総称です。企業としての成長や事業規模の拡大を目指す上で、時には投機的リスクを許容しなければならないケースもあり、そのような点から投機的リスクは「ビジネスリスク」という名称で呼ばれることもあります。

投機的リスクにおけるリスクマネジメントは単にマイナスを回避するだけでなく、いかにしてプラスの効果を最大限に叶えるかといったプランニングも同時に行われることがポイントです。

任意の労災保険や賠償責任保険への加入も検討すべき

リスクファイナンスの一つに、任意の労災保険や賠償責任保険に加入するという方法があります。

労災保険は、労災事故に対する保険。建設関係や製造業など、従業員のケガや病気をするリスクが高い業界はもちろん、残業の多いサービス業でも心の病気の治療など保険会社が補償します。

一方、賠償責任保険は会社の賠償責任や従業員のリスク、使用者責任などに関する保険です。

賠償責任保険には、さまざまな補償内容があります。一例に挙げると、その施設や建物を保有または管理する会社の不備によって、利用者がケガをした場合、保険会社が代わりに損害賠償額を補償してくれます。

また、自社製品の不良が原因で取引先などから損害賠償請求をされたときの補償や、企業イメージ低下にともなう経営悪化に対する補償など、幅広いリスクに手厚く対応します。

どんな企業でも、事業を行ううえでリスクは必ず付いて回ります。そんなリスクに備えて、顧問弁護士を雇うなどリスク対策をしておくことも重要ではないでしょうか。

経営リスクをコントロールする方法はいくつかあります。既に実践されていることもあるかもしれませんが、改めてリスクコントロールの手法を確認しておくことで、実際にリスクと向き合う際、どのような行動を取るべきかの指標になるはずです。

経営リスクコントロール：回避

リスクの原因を取り除くことを意味するもので、「リスク破棄」と呼ばれることもあります。

新しく行動を起こす際、リターンだけでなくリスクも考慮する必要があります。ですが、得られるリターンとリスクを天秤にかけ、成功よりも失敗時のダメージを考え、事業そのものから撤退するケースもあるはずです。

事業を行うからこそリスクに直面する可能性があるので、事業そのものを行わなければリスクを負う必要がない、つまりは回避できるという考え方です。根本的な対策であり、実行をためらう手法といえますが、リターンを計算してリスクが勝ちすぎる時は検討したい手法といえるでしょう。

経営リスクコントロール：損害防止

リスク発生時の損害を防止するための対策で、基本的な手法は保険の導入となります。保険に加入しておけば、仮に何らかのリスクが起きたとしても、ダメージを軽減できます。

また、実際の保険だけではなく、保険「的」な考え方も損害防止になります。「いざ」や「もしも」を考えることがこれに当たるので、損害防止は多くの企業において基本とされているものです。安全を確保するからこそ、さまざまな事業へ踏み込みやすくなる手法といえるでしょう。

経営リスクコントロール：損害低減

リスク発生の可能性を下げたり、あるいはリスクの影響を小さくするためのものです。

人的な話でいえば、会社の中核となる人達は同じ飛行機に乗らないというのもあります。墜落事故などのアクシデントに備え、会社のかじ取りをする人間がいなくなるリスクを割けるためです。

設備でも稼働が止まらないようメンテナンスを行い、設備そのものが異常をきたさないよう工夫したり、あるいはもう一つ施設を作ることで生産量を分散したりというものがあります。問題が起きた際のダメージを軽減するのを考えての行動です。

経営リスクコントロール：分離・分散

リスクの単位をより細かくするため手法です。物流であれば一台で運ぶ荷物を減らし、複数で運ぶようにすれば、仮に事故・アクシデントが起きてしまった際、破損する荷物は少なくなります。

取引先が一社の場合、その一社が倒産してしまったら取引先を「全て」失うことになりますが、一社当たりの取引量を減らしても、取引先を増やしておけばリスクが発生した際に、「全て失う」ことにはなりません。会社の経営で、特に大事な考えとも言えます。リスクに備え、損失時の影響を減少させることが目的です。

企業のリスクマネジメントを考える上で混同されがちな概念に「クライシスマネジメント」というものがあります。

事前策・事後策の違い

簡単に言えば、リスクマネジメントとクライシスマネジメントの違いはそのタイミング。「問題が発生する前について考えるか」「問題が発生した後のことについて考えるか」が大きく違うポイントです。

あくまでもリスクの段階でマネジメントすることがリスクマネジメントであるのに対して、クライシスマネジメントは実際にリスクがトラブルにまで発展してしまったケースを想定して対策を講じることが重要です。

クライシスマネジメントは危機が発生した場合の管理のこと

様々なトラブルが現実のものとして発生してしまった場合、速やかに解決を目指し、さらに解決後の企業イメージの回復やダメージ軽減といった多方向の対策を取らなければなりません。

クライシスマネジメントでは実際に問題が起きた後で具体的にどのような流れで問題の早期収束を目指すかを考えることが肝要です。

リスクマネジメントは危機が発生しないように管理すること

リスクマネジメントはそもそもトラブルが発生しないように危機管理対策をしっかりと行っていくことが重要となります。

病気が発症してから投与される治療薬がクライシスマネジメントであれば、リスクマネジメントは病気の発症を防いだり症状を抑えたりするための予防接種、と言い換えられるでしょう。